医療保険の選び方

それでは、実際に医療保険を選ぶときにどのような点にポイントをおいて選ぶのがいいのでしょうか。
医療保険にはさまざまな種類があり、商品によって保障内容が異なります。下記の6つのポイントをチェックして、自分にぴったりの保険を見つけましょう。

• 入院給付金日額の目安

  自己負担費用の増加などで、1日あたりの入院時の自己負担平均額は増加傾向にあり、入院1日あたりの平均自己負担額は20,700円といわれています。入院時の状況によってかかる費用は異なりますが、入院1日あたり10,000円の保障を目安に準備しましょう。

  • 治療費・食事代・差額ベッド代に加え、交通費（見舞いに来る家族の交通費も含む）や衣類、日用品などを含む。高額療養費制度を利用した場合は利用後の金額。
  • 過去5年間に入院し、自己負担費用を支払った人（高額療養費制度を利用した人＋利用しなかった人（適用外含む）」

  ＜（公財）生命保険文化センター「生活保障に関する調査」/令和4年度＞

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  入院の費用ってどのくらいかかるの？

• 保障期間

  長生きの可能性があること、高齢になるほど医療保障の必要性が高まることを考えると、終身保障が安心です。

• 保障される病気･ケガの種類は？

  医療保険は病気やケガを保障対象としています。がんで入院したときの保障を手厚くしたい人は、「がん保険」への加入を検討しましょう。

• 何日目から入院は保障されるか？

  日帰り入院から、1泊2日以上の入院で1日目から、5日以上の入院で1日目からなど、入院何日目から給付金が支払われるかは、医療保険ごとに異なります。医療技術の進歩により、入院日数は短くなる傾向がある昨今、日帰り入院から保障される医療保険のほうが安心です。

• 1回の入院について、何日まで保障されるのか？

  1回の入院について、何日まで保障されるのかを「1入院あたりの保障限度日数」といいます。30日・60日・90日・120日など、医療保険ごとに異なります。保障日数が長いほど保険料は高くなる傾向があります。一方、入院日数は短くなる傾向があり、病院で約83％、一般診療所で約91％以上が30日以内の入院になっています^（※1）ので、60日程度あれば安心ですね。

  厚生労働省「平成29年 患者調査」

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  1入院の限度日数はどのくらい必要？

• 通算して何日まで保障されるのか？

  保険期間（終身医療保険は死亡するまで）を通して、何日目まで保障されるかを「通算限度日数」といいます。これは、病気で30日入院し、しばらくたってからまた病気で20日入院し…というように給付金受取対象となる入院日数を累計していき、限度日数に達したら、それ以降の入院についての給付金は支払われないということです。730日・1000日・1095日など、通算限度日数は医療保険ごとに異なります。一生涯保障が続く終身タイプなら、途中で日数が足りなくならないよう、通算限度日数が多い方が安心ですね。