終身保険（死亡保険）人気ランキング

1. 終身保険とは

終身保険とはどういった保険でしょうか。

基本的な保障内容は非常にシンプルです。
「被保険者が死亡したとき」または「所定の高度障害状態になったとき」に保険金が支払われ、解約せずに生存している限り保障は一生涯続きます。
さらに、原則保険料は加入時から一生涯変わらないため、更新で保険料が上がる心配がありません。

その他の特徴では、解約返戻金というものがあり、まとまったお金が必要になった時に解約をすることで、その時に必要な資金を確保することができます。
また、商品プランによりますが、全てを解約する方法と一部を解約する方法があることも押さえておきましょう。（※契約後に短期間で解約すると、解約返戻金が無いか、あってもわずかな場合が多いので注意しましょう。）

2. 加入する目的から保障額を決める

終身保険に加入する目的として挙げられるのは、「葬儀費用」「残された家族の生活費」「相続対策」「（解約返戻金を活用した）教育・老後資金」などがあります。

例えば、葬儀費用の準備が目的である場合、葬儀の形式も検討しておくと良いでしょう。
一般客を招いた一般葬、家族を中心とした親族や近しい知人のみで行う家族葬、通夜を行わず葬儀式・告別式の1日だけで済ませる一日葬、お通夜・告別式を行わず火葬のみを執り行う火葬式など、 形式は様々です。

どのような葬儀にするかを事前に決めておくことで、保険金額の選び方も変わってきます。
ちなみに、現在はコロナウイルスの影響で、火葬・一日葬のニーズが以前よりも高まっているようです。

「残された家族の生活費」や「（解約返戻金を活用した）教育・老後資金」についても、家族の人数・収入・支出・教育計画などによって必要な費用は変わってきます。
ご自身やご家族のライフプランを具体的にしていくことと、インフレ（物価や教育費用の上昇）などの外的要因にも対応できるような準備をしていくことが大切になります。

3. 終身保険の種類

次に終身保険の種類についてですが、まず大きく「定額保険」と「変額保険」の2種類に分けられます。

「定額保険」は、死亡保険金額や解約返戻金が契約時に定まっている保険です。
例えば、死亡保険金額500万円で契約した場合、5年後も10年後も500万円の保障が続きます。シンプルで分かりやすいですよね。

一方「変額保険」は、運用実績により死亡保険金額や解約返戻金が変動します。
デフレに弱く、インフレに強いという特徴があります。死亡保険金額については契約時に定めた金額は最低保証があります。

また、定額・変額保険の中には、保険料を円で運用していく「円建て保険」や、外貨で運用する「外貨建て保険」もあります。
「定額保険」と「変額保険」、「円建て保険」と「外貨建て保険」それぞれの特徴を把握したうえで、自分に合った保険を選んでいくことが重要になります。

4. 終身保険を選んでみましょう

このように、終身保険と一言で言っても保険商品ごとに特徴が異なります。
まずは終身保険を検討する目的を整理し（例：「葬儀費用」「教育資金」「老後資金」など）、終身保険のなかでその目的を満たせる保険を選び、加入することで、ご本人・ご家族が安心できると思います。

しかし教育資金や老後資金は、実際にいくらくらいの費用を準備したらいいのかが分かりにくく、数値化するのは難しい部分もあるかと思います。
そんなときは、未来の資金計画表である「ライフプラン表」を作ることで、収入・支出の流れを数字化できたり、図やグラフで確認することもできます。
そうすることで終身保険のプラン選びがスムーズになります。

「ライフプラン表」と言ってもなかなかイメージがわかない方も多いと思います。
お悩みの方は、ぜひお気軽にファイナンシャルプランナーにご相談ください。
お客さまのライフプランを一緒に考え、サポートいたします。