引受基準緩和型保険
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1. 持病があっても検討できる保険がある

「持病や入院・手術歴がある場合や高齢の場合は、どの保険にも加入できない」とお考えの方は多いのではないでしょうか。
そんなことはありません。今は一定の条件を満たせば、持病のある方、入院・手術歴がある方、ご高齢の方も85歳まで検討できる医療保険が増えてきています。

2.「緩和型」とは

例えば「持病があっても保険に申込みできます」といったCMも最近は増えてきました。

テレビCMをご覧になって「持病があっても無条件で保険に加入できる」印象を持たれる方も少なくないでしょう。実際には、どんな方も必ず保険に加入できるわけではなく、保険商品ごとに定められている「簡易的な告知」があります。
告知には健康状態についての質問が2～5つほどあり、その全てに該当がない場合は、持病がある方や過去に入院・手術歴がある方もお申込みができます。

つまり「緩和型」という名称は、「健康状態の告知内容が、健康な方向けの保険に比べて緩やかになっている」という意味なのです。

ご職業により、引受けを制限させていただく場合があります。あらかじめご了承ください。

3. 無理のない保険料で長く続ける

なぜこのような緩和型の保険を販売できるのか疑問に思われる方もいらっしゃるかもしれませんが、理由はシンプルで、「健康な方向けの他の医療保険と比べて保険料が割増しされている」からです。

保険料が割増しされていることを懸念される方も少なくないかもしれませんが、保障の大きさを適切に調整することで、保険料を予算内に抑えることができます。
例えば、入院日額を3,000円～5,000円程度に設定し、年金生活においても保険料を払いやすくすることもできます。保障は大きいに越したことはありませんが、75歳以上になると医療費が1割負担になる場合や、高額療養費制度もあるため、最低限の自己負担額の支払いに備えてプランを検討される方も多いです。

またここ数年、緩和型の保険料水準は引き下げ傾向となっていますので、以前と比べてご検討いただきやすくなっています。

4. 緩和型医療保険の進歩

一昔前と比較して、緩和型医療保険の内容も進化してきました。
以前は「入院・手術」とシンプルなものが主流でしたが、現在は「先進医療」をはじめ、「通院」「入院一時金」「終身（死亡）」「健康祝い金」など、様々なオプション（特約）が出てきています。

また、契約日から1年以内は受け取れる保険金が50％に削減されてしまう条件についても、徐々にその条件がなくなったり、範囲が限定されたりしています。

以前は告知や保障内容から検討が進まなかったお客様も、もう一度ご検討されてみることをお勧めします。

5. 申し込みできる保険を探してみましょう

ここまで緩和型医療保険についてご案内しましたが、まず前提としてお伝えしておきたいことは、「持病や入院・手術歴があったとしても、健康な方向けの商品で検討ができる可能性がある」ということです。
健康状態に不安がある方においても、緩和型医療保険だけを検討するのではなく、健康な方向けの商品に加入できるかを調べてみるとよいでしょう。

そのうえで緩和型医療保険を検討する場合は、申込可能な保険商品かどうか、緩和型の告知内容をまずは確認しましょう。
告知に該当すると基本的に申込みが難しいため、ご自身の健康状態を正確に把握し、申込可能な保険商品を見つけ、候補を絞り込むことで、検討がスムーズになります。

ちなみに、緩和型の告知に該当された場合は、残念ですが今すぐの申込みは難しいです。
しかし今の健康状態を維持することで、1年後や2年後に申し込みができるようになることもあります。
まずはそうならないよう、お身体の状態が安定しているうちに（緩和型の告知に該当がないときに）保険の検討を進めることが大切です。