ネット生命保険のメリット・デメリット

生命保険の申し込みは「対面販売」が主流でしたが、時代の流れとともに「通信販売」が可能となり、最近ではインターネットで申し込みできる生命保険も増えてきました。
2008年にネット系生命保険会社が誕生したことで、既存の各生命保険会社もネット型生命保険に参入し、現在では多くの保険会社・商品がネットで手続きができるようになりました。PCやスマホから手軽に申し込みができるのが魅力のネット保険ですが、どういったところに気を付ければいいのか、メリット・デメリットについてご紹介します。

■もくじ（ページ内リンク）

ネット生命保険のメリットとデメリット

ネット系生命保険会社が最安ではないケースとは？

契約の前に確認したいこと

ネット生命保険のメリットとデメリット

◎ネット生命保険のメリット

〈好きなタイミングで申し込みができる〉
一番のメリットはインターネットの環境が整っているところであれば、24時間いつでも申し込み手続きをできることでしょう。時間や場所を問わずに申し込みができるのは、近くに窓口がない方や多忙な方にとってはとても助かりますよね。
ただし、申し込み時の必要事項はすべてご自身で埋めないといけませんので、初めて申し込みをされる方は思った以上に時間がかかってしまいます。ある程度まとまった時間が取れるときに手続きした方が安心です。

〈比較的保険料が安い〉
ネット系生命保険会社の保険が安い理由のひとつとして、インターネットを最大限活用していることにあります。対面形式や郵送契約の場合、約款やパンフレットなどが必要になりますが、インターネットを利用することでペーパーレスにしています。また、インターネット上で申し込みができることで、お客様情報の登録などは申し込み希望者であるお客様がご自身でされるため、事務作業を減らして人件費をカットしています。このように、コストカットをして運用費（事業費）を抑えることで、保険料を安く抑えています。
しかし、ネット系生命保険会社の商品は割安ではありますが、必ずしも最安値とは限りません。年齢や性別、プランによってはネット系以外の生命保険会社の保険料が安くなるケースもあります。

〈保障内容がシンプルで分かりやすい〉
ネット系生命保険会社の商品は、比較的シンプルな保障内容になっている商品が多いです。これはご自身で内容を把握して保障を決めないといけないため、保障内容をシンプルにすることで、あれこれ迷うことなく選びやすいようになっています。死亡保険は特にシンプルでわかりやすい内容になっていることが多いです。シンプルな保障を最低限欲しいという方には、ネット型の生命保険でもいいでしょう。
一方、ネット型の生命保険ではない各生命保険会社の場合は、特約を細かく選べるネット商品が多いです。「特約などを付けて保障をカスタマイズしたい。」「いらない保障を省きたい。」「より安い会社を比較したい。」という場合は、ネット型生命保険会社以外の商品も比較して検討することをおすすめします。

△ネット生命保険のデメリット

〈対面で相談ができない〉
ご自身が好きなタイミングでじっくり検討できる反面、保障内容・特約・重要事項など、わからないことはご自身で調べて理解し、告知欄など必要事項もすべて自力で埋めなければなりません。誤った認識で保険契約を進めることはとても危険なので、もし少しでもわからないことがあれば電話・メール・チャットの問い合わせも活用していきましょう。

〈取り扱い商品が少ない〉
インターネット上で全てを完結させるネット型生命保険会社の商品は、保険の販売員がいないため誰が見ても分かるようシンプルに設計されているのが特徴です。シンプルで分かりやすいのはメリットでもありますが、シンプルゆえに選べる商品が少なく、ニーズをカバーしきれない場合があります。

ネット系生命保険会社が最安ではないケースとは？

ネット系生命保険会社は掛け捨ての商品が中心ということもあり、確かに割安ではあります。しかし、他社と比較して必ずしも最安ではありません。冒頭でもお伝えしたように、各生命保険会社がネット型生命保険に参入したことにより、そこに競争が生まれ、ネット系生命保険会社の商品が最安ではないケースも増えてきています。また、保険会社や商品によっても異なりますが、各生命保険会社では、下記のような割引が適応される商品もあります。

・非喫煙者割引・・・煙草を吸わない方の割引
・健康体割引・・・血圧やＢＭＩの数値などが基準値内の方の割引

保険会社からすると、保険を使う確率が低い分、お客様からお預かりする保険料を抑えることができます。その結果、人件費などをコストカットされたネット型生命保険よりも安く加入できた、というケースもあります。

契約の前に確認したいこと

これまでのメリットとデメリットをふまえて、ネット型生命保険をどう活用したらよいのかを考えてみましょう。

ネット型生命保険は、24時間いつでも手軽に申し込みできるというメリットがある反面、ご自身で手続きを行わなければならないというデメリットもあります。そのため、ご自身に必要な保障はどれか？保険期間は妥当か？など、加入する保険の内容を確認したうえで申し込みをする必要があります。

安さや手軽さに目が行きがちですが、保険は万一の時に備える大切なお守りです。ご自身やご家族にとって必要な保障があるか、しっかり納得いく保険を選びましょう。最近ではご自宅にいながらプロにオンライン相談ができる仕組みも整ってきていますので、こういった相談ツールも有効に活用してみてはいかがでしょうか。

生命保険をご検討の方は生命保険比較サイト「i保険」ページをご覧ください。同サイトでは、プロのファイナンシャルプランナーによる個別の無料相談も行っています。